濮阳金融监管分局在全国率先探索建立“黄转绿”机制以来，清丰金融监管支局加大创新力度，引领河南省濮阳市清丰县各银行机构创新实施“黄转绿”机制“七步工作法”，通过增加金融资源供给、降低融资成本“一增一减”，有力推动融资困难的黄灯企业顺利转绿获得金融支持，有效破解小微企业融资难题，有效支持清丰县经济发展。

        依托“黄转绿”机制，创新实施“七步工作法”

        清丰中银富登村镇银行坚守“支农支小”定位，重点围绕进入“申报清单”未进入“推荐清单”的企业、进入“推荐清单”被银行退回的企业、存在轻微瑕疵未获得授信等三类黄灯企业，采取中层以上干部定期拜访乡镇和村委领导、业务主管每周至少拜访两个村委或企业负责人、划分部门和客户经理“责任田”、邀约村委成员或企业股东成为本行银行家持续跟踪服务、积极加入村群或企群做好服务营销、线上线下推介本行适配信贷产品、悬挂本县地图深入村庄和企业现场办公等“七步走”；对该县19个乡镇办和开发区及专业市场等按部门划分小微企业专属承包“责任田”，悬挂“责任田作战图”分田深耕，领导挂图督导推进、部门挂图联动展业，在广泛开展千企万户大走访的基础上突出对黄灯企业“抵押难、担保难”帮扶、辅导，有的放矢创新推广“中富翼贷”“整村推进信用贷”“乡村振兴带头人”等信用贷款产品，推出用厂房和棚舍等作为抵押物评估确定授信额度的“准抵押”贷款产品，大幅度提高小微企业融资成功率。截至3月末，该行共走访普惠小微客户152户，授信户次131户、授信金额1625万元，放贷户次131户、放贷金额1580万元，同比增长 80%，普惠小微新增户数在全国134家中银富登法人行中排名第 4位。

        为务求全县效应，清丰金融监管支局要求辖内各银行机构积极推广清丰中银富登村镇银行“黄转绿”机制“七步工作法”，层层开展千企万户大走访，针对黄灯企业普遍存在的“抵押难、担保难”顽疾辅导适配“免抵押、免担保”的“信易贷”、纳税易贷、小微快贷。清丰农商银行加大家居贷、家居园区贷、家居协会贷的信用贷款力度，有效提高小微企业获贷率。

        截至3月末，清丰县29家市场主体由“黄灯”转为“绿灯”，转化率21%，实现授信0.2亿元。该县银行小微企业融资余额49.04亿元，较年初增加4.84亿元，完成一季度开门红净增3亿元目标；累计放款6176笔，累放金额16.84亿元，其中信用贷款9.77亿元，占比58%，完成一季度开门红信用贷款占比50%的目标；小微企业贷款加权平均利率3.73%（其中国有四大行3.2%），同比下降0.18个百分点。各项贷款余额237.92亿元，较年初增加6.56亿元，完成一季度开门红新增5亿元的目标。

        立足区域特色，加大特色产业金融支持力度

        清丰县是濮阳市农业和特色产业集中区域，清丰金融监管支局引导辖内金融机构立足本地资源禀赋和产业基础，精准对接金融需求，创新推出系列特色信贷产品，覆盖区域特色产业、地方优势农业及农旅融合发展等，持续提升小微企业金融服务的有效性和精准性。

        位于清丰县的某光缆公司，主要从事光缆加工制造和销售，在职员工有60余人，2024年营业收入为4800万元，是清丰县重点制造企业。今年初因扩大再生产出现资金缺口，但其抵押物不足，企业融资受限。为支持清丰县光缆产业发展，清丰中银富登村镇银行挂图作战，集中会诊，客户经理、部门经理与业务行长轮候上门走访调查，适配“中富翼贷”信用贷款产品，成功为企业对接办理信用贷款130万元，助力该企业进一步扩大再生产，提升光缆生产规模。

        与此同时，清丰县也是农业种植大县，拥有众多农业种植经验丰富的种植大户和小型农业企业。位于清丰县固城乡的某农业公司，主要从事小麦、花生、玉米、豆类等作物种植，通过土地托管模式，致力于规模化、集约化种植，托管面积约2400亩。在农资采购、农机具购置、土地托管服务等方面需要更多的资金支持，但由于公司规模小，融资渠道有限，传统抵押贷款难以满足其资金需求。

        在了解到企业的融资需求后，中国工商银行清丰支行在实施“黄转绿”机制“七步工作法”过程中，主动对接，结合对农业企业的专属信贷政策，匹配“种植e贷”产品，仅用3个工作日就完成了授信审批和放款流程，为企业办理信用贷款300万元。该企业法人拿到贷款资金后，为工作人员竖起了大拇指，激动地说：“因为缺少抵押物一直无法贷款，现在工行不但发放无抵押、无担保的信用贷款，而且这么快到位，真是解了我们的燃眉之急！”

        清丰县特色农产品资源丰富，清丰县马庄桥镇赵家村依托当地蓬勃发展的蘑菇产业，聚焦“蘑菇”这一主题IP，以“农旅融合·产村一体”为理念，以产业强、乡村美为总体目标，将菌菇产业与旅游项目相结合，打造农旅融合发展·蘑菇点灯项目，内设蘑菇展厅、非遗展馆、特产超市、特色商业街区等，占地379亩，于2024年6月动工，总投资预计4500万元，是全国首个以蘑菇为主题的农文旅项目。但是受制于建设周期长、初始投资大等难题，该项目流动资金出现缺口。

        河南农商银行清丰支行在挂图作战听取汇报时知悉该情况，立即开展实地调研、精准对接需求，开辟绿色审批通道，于2024年11月28日对马庄桥某食用菌公司发放三年期信用贷款300万元，火速助力该项目减少资金压力。该项目全部运营后，预计将实现农旅融合年产值2500万元，辐射带动经济效益超7500万元，年接待游客量50万人以上，带动村民就业3000余人，充分释放“农业＋文化＋旅游”的综合效益、共赢效益。

        把握金融需求，精准对接县域经济发展和乡村振兴战略

        清丰金融监管支局以持续推动“黄转绿”机制为契机，要求辖内金融机构深入实施“七步工作法”，组织银行机构已抽调的150多人继续参与40793户小微企业、个体工商户和新型农业主体大走访活动，对5026户“申报清单”、4600户“推荐清单”中的黄灯企业，专班督促金融机构加强辅导，协调解决土地、环保、征信等困难，推动企业“黄转绿”，实现“绿转投”。

        同时 清丰金融监管支局鼓励银行机构继续加大金融创新力度，把握县域小微企业特点和乡村金融需求，创新推出更多助力县域经济发展和乡村振兴战略的金融产品和服务，为清丰县经济发展注入更多“金融活水”。

        （孟姝 李梦雷）