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推动农村金融创新 支持乡村产业发展

发布时间:2023-08-14|来源:中国金融新闻网    

  

乡村产业振兴是乡村振兴的物质基础,如何以乡村产业振兴为基础实现乡村全面振兴从而推进农业农村现代化是建设农业强国的重要任务。

  当前,我国乡村产业振兴现状如何?怎样加强金融供给、推动金融创新?带着这些问题,《中国金融家》记者独家采访了农业农村部农村经济研究中心研究员张照新。他长期从事乡村振兴、农业产业化发展、农村一、二、三产业融合、农业经营体制变革及农业政策等领域的研究,为制定政策提供决策咨询。

  在张照新看来,金融更好支持乡村产业发展,要强化金融组织创新、金融产品创新和金融服务模式创新,还要推进数字普惠金融和信用体系的建设。

  《中国金融家》:目前,我国乡村振兴特别是产业振兴现状如何?有何新特点新趋势?

  张照新:乡村振兴战略是党的十九大提出的国家重大战略。近6年来,相关政策文件和法律法规陆续出台,农业农村优先发展、城乡融合的体制机制和政策体系基本建立,乡村振兴战略也由统筹谋划、顶层设计阶段转入全面推进阶段。

  随着“十三五”脱贫攻坚圆满收官,“三农”工作重心由脱贫攻坚转向全面推进乡村振兴。2021年 《中共中央国务院关于全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的意见》,对“十四五”时期全面推进乡村振兴作出系统部署,重点聚焦在乡村发展、乡村建设和乡村治理。党的二十大报告提出加快建设农业强国,扎实推进产业、生态、文化、人才和组织振兴。由此,锚定农业强国建设目标,全面推进乡村振兴成为“三农”工作的总基调。各地学习借鉴浙江“千万工程”经验,因地制宜全面推进乡村振兴,建设宜居宜业和美乡村。

  各地把促进乡村产业发展作为推进乡村振兴的首要工作,优化体制机制环境、完善支持政策,增强乡村产业发展的活力。目前乡村产业发展呈现四大新特点新趋势:

  一是多业并举,融合发展。一方面,农业产业加快转型升级,农产品加工业向产区下沉,中央厨房、预制菜等新业态飞速发展,产业链供应链现代化水平不断提高。另一方面,乡村多元价值逐步显现,农文旅深度融合,乡村旅游、休闲体验、养生养老等产业呈现井喷发展态势。此外,随着城乡要素流动不断畅通,承接大中城市产业转移,与毗邻城市衔接配套,也成为乡村产业的重要组成部分。

  二是县域统筹,集聚发展。县城与镇、村联动,产业布局不断优化,产业园、创业园、科技园等大量涌现,产业集群集聚趋势明显。

  三是绿色低碳,转型发展。“两山理论”和生态文明思想落实落地,清洁生产、低碳生产、生态产业成为发展趋势,推动着乡村产业绿色化转型。

  四是数字经济,赋能发展。生鲜电商、直播带货快速兴起,物联网、大数据、区块链技术加速应用,智慧农业多点突破,数字技术成为乡村产业发展的重要驱动力量。乡村产业的快速发展,增强了对农村劳动力的就业吸纳能力,也成为农民增收的重要来源。

  《中国金融家》:您认为金融支持乡村产业发展的着力点和切入点在哪些方面?

  张照新:金融是现代产业发展的核心要素,是发展农村产业和乡村经济的重要支撑,是推动农业产业化、农业生产经营现代化、促进新型农业经营主体快速成长、带动农户增收致富的基础保障。今年6月份,中国人民银行等五部门印发了《关于金融支持全面推进乡村振兴 加快建设农业强国的指导意见》(以下简称《意见》),明确了金融支持乡村振兴的主要任务和总体要求。具体到乡村产业振兴,金融服务应聚焦保障国家粮食安全和重要农产品供给、农民增收两大中心任务,重点从六个方面发力。

  一要支持农业综合生产能力提升。一方面,支持农田水利基础设施建设、种业发展、农业关键核心技术攻关、现代设施农业和先进农机研发。结合国家实施高标准农田建设、新一轮粮食千亿斤产能提升行动、吨粮田创建、木本油料三年提升行动、深远海养殖等稳产保供的重大行动和项目,制定专门的服务方案,给予更具有针对性的金融服务和支持。

  二是支持新型农业经营主体发展。支持种粮大户、农民专业合作社、农机大户、经销大户以及专业化服务组织,开展个性化服务,满足产业发展的金融需求。针对当前国内外环境的重大变化,加大对“大粮商”的支持力度,打造一批引领中国农业现代化的“农业航母”,支持其建设农产品供应链,增强我国农产品供给的韧性。

  三是支持农产品产业链拓展。重点支持农产品产地初加工、精深加工业发展,支持产地农产品加工园区、农产品物流园、农产品电商产业园等,支持预制菜产业发展和冷链物流体系建设。这既是我国农业增强竞争力的必然选择,也是促进农民增收的重要举措。

  四是支持特色资源开发。支持各地开发乡村多元价值,发展乡村“土特产”,支持农文旅融合,发展观光旅游、休闲体验、耕读教育、养生养老等各类新产业新业态。支持各类主体创新创业,对返乡入乡创业各类群体,因地制宜适当放宽条件,简化流程,有效满足创业信贷的需求。

  五是大力支持乡村服务产业发展。一方面,要支持农业生产性服务业。构建发达的服务体系既是增强我国乡村产业发展的必由之路,也是乡村产业发展的趋势。应强化对各类服务组织的支持,尤其是加大对各类专业化服务组织的支持,引领乡村产业高质量发展;另一方面,支持乡村生活服务业发展。随着收入水平不断提高,乡村商业物流、文化产业和其他各类社会生活服务业将加速变革。因此,金融应探索加大对乡村生活服务业的有效支持方式。

  六是支持绿色生态产业发展。支持种养结合、资源综合化利用,支持生态产品开发,加大对国家农业绿色发展先行区信贷支持。探索多元化林业贷款融资模式,加大中长期信贷支持力度,支持林下经济发展。支持农村地区风力发电、太阳能和光伏可再生能源项目。

  《中国金融家》:目前,金融助力产业振兴取得了哪些成效?全国各地有哪些模式和经验值得学习借鉴?

  张照新:近年来,金融部门贯彻党的政策,落实农业农村优先发展的总方针,加大农村金融资源投入,创新农村金融服务,对于乡村产业发展发挥了强力支持,同时也探索出很多有效的模式和经验。

  一是农村金融产品不断丰富。农行、建行、邮储银行等国有大行以及农商行、信用社都推出了众多针对特定产业的贷款品种、针对各类创业主体的贷款品种。

  二是探索出了多种有效的服务模式,如“政银担”“银行贷款+风险补偿金”“政银保”“两权抵押贷款”“农机融资租赁”产业链贷款、活体贷等。此外,邮储银行、中和农信探索了“金融+综合服务”模式,在金融服务网点降本增效方面取得了较好的经验。

  三是农村数字普惠金融和信用贷款取得明显进展。农行、农商行等金融机构与地方政府合作,评选信用村、信用户,采取整村授信,极大提高了金融服务的广度和深度,部分金融机构还探索构建新型农业经营主体信用体系,为规模经营主体提供信用贷款。

  四是探索投贷联动综合服务。一些地方为了更加有效支持乡村产业发展,还成立产业基金,对新型农业经营主体开展投贷联动,更好满足其融资需求。这些模式和经营逐步在全国推广普及,有效缓解了各类新型农业经营主体的融资难题,促进了乡村产业的快速发展。

  《中国金融家》:当前,乡村产业振兴的金融供给还面临哪些困境与挑战?您有何建议?

  张照新:当前农村金融供给主要的困境和挑战主要集中在五个方面。

  一是农村金融供给与需求存在结构性失衡。对于家庭农场、农民专业合作社、小微企业的信贷多为经营性信贷支持,缺乏中长期信贷,难以满足这些新型农业经营主体的投资性资金需求。

  二是农村金融供给服务模式与农村产业特性存在不适应。由于农村产权制度改革还未完全落实到位,各类新型农业经营主体缺乏有效抵押物,而农村金融服务大多仍然采取抵押担保模式,从而带来农村融资难现象。

  三是农村服务成本偏高。由于乡村产业主体规模不大,资金需求量小,且相对分散,导致金融机构服务的成本偏高,带来农村融资贵、金融服务覆盖度偏低。尤其是在农村保险领域,尤为明显。尽管我国对大宗农作物实行了普遍的政策性保险,但是由于大多数农户规模很小,承保机构对众多农户核定险损成本很高,导致农业保险赔付工作相对滞后。

  四是农村金融创新受到较大制约。小微金融组织是农村金融体系的重要组成部分,也是更好满足农村家庭农场、农民专业合作社与各类小微企业金融需求的重要力量。但是在国家不断加大风险防控的大背景下,农村小微金融、合作金融的组织创新面临各种制约和挑战。

  五是农村信息化水平低。随着数字经济的快速发展,数字普惠金融和信用贷款成为农村金融服务的必然趋势。但是由于农户自身文化水平偏低,信息技术推广应用相对较慢,加上各类数据分散,农户信用信息体系建立难度很大,由此对于推广数字普惠金融和供应链金融服务带来很大的挑战。

  《中国金融家》:针对乡村产业振兴,金融业如何进一步推动农村金融产品与服务创新?

  张照新:为更好发挥金融服务乡村产业发展的作用,需要进一步推动农村金融服务创新。具体来说,主要从四个方面强化创新。

  一是推动金融组织创新。中国人民银行等五部门联合印发的《意见》明确提出,健全乡村金融服务组织,构建政策性金融、商业金融、农村中小金融机构相结合的金融服务体系,特别是要增设农业产业园区和社区服务网点,推动基础服务向县域乡村延伸。同时,还要在做好金融风险防控的前提下,积极发展小微金融组织、合作金融组织,更好满足乡村产业发展主体多样化的金融服务需求。

  二是强化金融产品创新。要根据乡村产业发展的要求,不断创新金融产品。如在种业领域,可以开发品种权(证书)、育种制种设施设备等抵质押贷款业务;在绿色发展领域,金融机构要创新种植业固碳增汇、养殖业减排降碳等领域信贷产品。

  三是加快金融服务模式创新。应根据不同领域、不同区域的发展情况,探索不同的服务模式。如对高标准农田建设和水利设施,应支持各地通过打捆打包,统筹构建多元化贷款偿还渠道,实现项目收益自平衡与经营可持续。探索支持区域整体性开发的金融服务模式,支持农村特色资源的开发利用。探索金融+综合服务模式,“融资、融智、融商”有机结合,为乡村产业主体提供综合性服务。

  四是推进数字普惠金融和信用体系建设。一方面,充分利用数字化技术,优化流程,实现便捷化服务,降低服务成本。另一方面,针对农村缺乏抵质押物的难题,加快建立涉农公用信息数据平台,构建信用评价与授信审批联动机制,更好满足各类经营主体合理融资需求。此外,推广整村授信、整村担保以及供应链金融等模式,有效解决农民贷款难贷款贵的问题。

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